如果不做报表分析，那你每天记账也可能只是白费功夫
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先问为什么一问：为什么要记账？ 当你已经点开这篇文章时，我相信并没有必要去过多地渲染记账的好处，因为想进一步了解报表用途的你应该至少有记账的基础。只有在连续的记录基础之上，才能了解记账的第二层级、想要晋升至第三层级，则需要对所记录的账务进行统计与分析，这时就需要用到本文的核心：报表。 二问：为什么要用报表？在搞清楚怎样用报表分析收支之前，我们先要搞清楚为什么要用报表才能达到记账的第三层级。 记账，顾名思义，只是记录收支，而报表则可以获得所有收支记录的精华——开支统计。 有效及完整的账目可以了解可控与不可控的经济消费；在可控的范围内对经济收入与支出进行统计分析，记账的结果就不再是流水账，而是可以反映一个人财务状况的客观依据。 通过报表提取有效信息在某种程度上来说就是在「大数据」的基础上对个人的资产、消费流向、数量进行监控、控制自己的消费。 然而……道理我们都懂，所以我们（貌似）能锲而不舍地输入数据，但是它的价值何在？我们口中一直在强调着的统计分析的核心又是什么？ 它的价值就在于信息输出，我个人将报表的信息输出划分成「2+2」，两项必修＋两项选修： 两项必修：总体资产净值走势＋支出分类统计，它们能提供有多少钱和钱花到哪去的信息。这是所有记账人必定存在的共同需求，也是几乎所有支持报表功能记账 App 都会提供的两项，两项选修：品牌消费集中度＋预算报表管理。这两项报表只能在部分支持收款人（商家）和预算管理的记账 App 中输出，它们能告诉你，你的品牌消费喜好和预算使用情况。三问：多久做一次报表信息输出？价值问题搞清楚了，第二步就是要弄明白统计分析的核心是什么。 试问，如果我们不问结果地不间断记十年账，想基于它们得出什么结论？ 毋庸置疑的是，这十年间一共花了多少钱和花钱的总体走势一定可以得出，但是，没有对比就没有伤害，只有将这十年划分为一个个不同的时间段，才能有价值地分析支出情况。这也是为什么会计理论中要将时间段划分为一个个财政年，也就是所谓的会计周期。此处的会计周期，对于个人财务管理来说，最佳的统计周期是工资发放周期，对我们大多数人来说是一个月。 除此之外，固定消费通常也是基于工资发放周期，例如房租、话费、订阅费等。在除去这些每月不变的固定支出后，剩余的变量就能通过报表反映出来——然后你就可以去（面壁）反思了。 另外，在将固定消费去除后，我们还可以更加科学地制定预算，在专业记账 App 中进行预算管理的报表输出。 四问：什么人有需求？原因和周期解决了之后，最后一个问题就是：报表使用的需求者有哪些？ 理论上来说，除去所有不差钱的「壕」以外，人人都有需求。 然而，财务管理和时间管理在某些方便异常相似，一条不落地记账＋定期完美地输出报表就相当于完美地将计划制定到每一个细节，然后呢？不回顾并分析报表，不执行计划，只能用一句话来概括——要你（报表／计划）有什么用？ 所以，只有那些通过分析报表找出自己消费问题所在并作出调整的人，才是真正的受众。 注意，我说的是调整而不是改正，因为花钱永远没有对错，只有在当下情况中合适与不合适，花的多并不是错，花的少也不值得表扬，只有通过不断的调整找到平衡点，才是使用报表后最应该达到的目的。 如何用好报表说了这么多，都还没有讲到真正的干货——报表的使用。每个记账 App 都有自己特有的报表系统，但是总体理念都是一样的，就像我前文说到的：报表分为两项必修＋两项选修，超出这四个范围的内容不能说没有意义，只是说意义不大，因为这四项已经能将个人理财的绝大多数需求涵盖了。 接下来我就以 MoneyWiz这个以报表强大著称的专业记账 App 为例，分析如何用 MoneyWiz 处理这 2+2 的报表需求。 为了更清晰地开始各类报表的对比，先对 MoneyWiz 的图表类型进行简单介绍。MoneyWiz 一共有四种图表类型： 条形图和柱状图？是的，它们不是同一种图表类别， 因为 MoneyWiz 的中文翻译问题，这里会有理解障碍。其实，所谓「条形图」就是我们通常理解的柱状图；而「柱状图」则指的是折线图。毕竟不是本地 App，开发商表示后续会在更新中改正。 为了不引起图表名称的混淆，在下文中我会按照以下名称进行介绍： 饼状图柱图（区别于上文 3 中的柱状图）折线图文字报表由于涉及到个人信息，本文中的部分账户名称及金额已进行处理，并且基于收入的报表由于与支出原理一样，所以会有部分省略。 总体财务状况每个人的必修报表之一就是有多少钱。你可以在 MoneyWiz 的「账户」中查看这类报表，其中包含了「净值」「结余走势」和「现金流」三种报表。 净值总资产基于时间维度的走势不管你对记账的期望是什么，永远都基于有钱花的基础。在净值中你可以看到一段时间内你所有钱的走势图：对于全日制上学的我来说，折线每走高一次——我妈又给我打生活费了（浓浓的惭愧🙃）。 结余走势以账户为单位的资产基于时间维度的走势原理与净值一样，唯一不同的是可以对账户分别查看，选择某一个或某几个账户查看走势。（请各位扪心自问，一年中余额宝账户是不是在 11 月会骤降？） 如果选择了多个账户，在报表已经生成的情况下，还可以通过点击相应账户名称的方式隐藏或显示该账户，很明显，账户2 几乎被我弃用了。 现金流单位时间内收入与支出的对比如果你想知道在一段时间内是赚得多还是花的多，那么可以用「现金流」进行收入与支出（MoneyWiz 译为费用）的柱图对比。如果以周为计量单位，月光族的报表一定是第一周红与绿两个柱图顶天而立，后三周只能看见逐步走低的红色支出——就像我高中某老师一样，月初抽中华，月末点秦淮。 钱花到哪里必修之二就是钱花到哪去了。我们经常会有「我没怎么消费为啥钱就没有了」的困惑，然后在这类报表中一统计，哦，钱都被积少成多地买买买完了。 比较支出类别各分类支出情况及其占比到现在为止，我已有两年的记账习惯，这项报表仍是使用频率最高的一项。MoneyWiz 提供了柱图和饼状图两种形式让你查看具体消费情况。 （编辑：云计算网_宿迁站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
