只有300多员工的买单侠，靠什么管理好9万线下地推，覆盖180座城市？

文/极客公园

如果以北京大兴的火神庙国际商业中心为圆点，画一个半径为 3 km 的圆圈，你会在地图上发现星星点点的上百家手机专卖店。

这些手机专卖店有足够多的花招让你走进去，之前是敲锣打鼓的优惠活动，现在是大老远就能听见的喇叭广告：「买手机，用分期。无抵押无贷款，现场即可办理。」

22 岁的小王刚刚中专毕业，在一家工厂上班，没有办理信用卡的他正在准备给自己买一部 iPhone 6S。5688 元的零售价并非遥不可及，他只要带上手机和银行卡，提供联系人、办公室电话等信息，交上 2000 元的首付，就可以拿走，剩下的钱分 10 个月连本带息还清。

店里的营业员们牢记每个分期平台的名字：捷信、买单侠、佰仟……两年前，手机的分期购买还是他们瞧不上眼的业务，如今，他们一反姿态，不遗余力地向人推销。

这些面向蓝领人群提供服务的分期平台大多都有上万名员工。面对线下零散的渠道，他们需要密集的人力去布局。

然而，2014 年成立的买单侠只有 300 多人。两年的时间，这家公司从无到有地覆盖了 180 个多个城市，管理着 9 万名线下推销员，推动平台连续三个季度高达 460% 的收入增长率。

让一家 300 人的团队运营流量千万的网站很容易，但管理上万人的线下团队，接触到离钱最近的借贷业务却是艰难。况且，他们所面临的是之前可能从未深入了解过的蓝领群体。

「规模增长的秘诀就是不要盲目扩张规模。」在买单侠的上海办公室中，刚在 4 月份完成 C 轮融资的买单侠接受了极客公园的采访，CEO 胡丹对我们的疑问给出了一个出乎意料的回答。

意想不到的欺诈

中国目前所从事互联网「黑产」的从业者超过 40 万，而涉嫌泄漏用户信息量已经超过了千万级。

创业后，胡丹对这个数字有了更加切身的体会。

从清华大学毕业，进入斯坦福大学深造，就职麦肯锡，到担任顶级投资机构红杉资本的副总裁，一路走来，他一直都在最顶尖的位置升级打怪。带着明星光环开始创业后，他遇到的第一个挫折，竟是他从未想过的「欺诈问题」。

胡丹回忆，买单侠在 2014 年下半年刚成立的时候一度欺诈率很高。

「我们以为蓝领教育程度不高，认知能力差一点，可能会信用程度不好，不想还，但不会有欺诈。没想到最开始欺诈水平高到 20%。原因在于这群人的认知水平不高，很容易被欺诈团伙所利用，来进行规模化，集体式的欺诈行为。」

最初团队的整套风控体系依赖「老专家」人工审核，效率低、准确率低。

当时，有营业员勾结中介，用陌陌约客户，告诉客户：拿身份证过来买手机下单，一单就会有 500 元的收入。法律意识淡薄的客户不知道申请之后还是要还，就下单申请分期贷款了。后来才发现营业员是骗子，事后对方的电话也无法接通。最严重的一家店，欺诈订单曾达到 60、70 单，占当日总订单的 75%。

（买单侠团队成员合影）

在首席风控官朱君加入之前，胡丹曾经「觉都睡不着」。朱君加入后便带领风控团队开始认真研究这个问题。面对欺诈，买单侠在前端后端采取了一系列措施，比如通过社交网络关系进行识别。当每个用户都在申请资料里填上相应的联系人，用户之间就能连成一张网。技术能够在很短的时间内形成一个关系图谱，从而利用「坏人的朋友有可能也是坏人」的方法，识别欺诈。

面对没有信用记录的蓝领，曾在银行信用卡部门负责风控的朱君也遇到了新挑战。「传统金融领域风控时使用的都是与信贷相关的强变量，依托于强变量，审核手段不需要太多创新。但很多蓝领没有社保、没有学历信息、这会给我们的风控带来很大难度。所以，我们加入了很多新的维度来识别风险，比如申请贷款时的行为、动作特点，甚至用户在选择金额时是否犹豫了很长时间等都是判断的依据。」

同时，买单侠内部通过「冠军挑战者」的方式不断在风控上进行优化和迭代。

每个月，他们都会有这样的实验：90% 的订单按照之前的冠军者模型运行，剩下的 10% 分成几份，让不同的小组通过不同的风控模型来完成，观察结果能否对以前的方式形成挑战，并在这个过程中不断优化风控模型。

精细化运营：用技术代替人力

作为红杉曾经的副总裁，胡丹十分看好红杉资本投资的一家创业公司——美团。

「美团呈现在用户面前很简单，背后却有着很复杂很精细的运营工作。我们也是，用户端只有资金流动，背后买单侠要做的事情很多。」

但和新美大 3 万多人的人员规模不同，整个买单侠只有 300 人，这其中 还有 100 多人是研发和风控人员。

买单侠的业务场景主要发生在线下，在二三线甚至四五 线城市的手机卖场里。在这个系统里，除了可见的用户，营业员，平台放款方几个角色，还有买单侠业务拓展的助力者——通信代理商。买单侠在每个城市放置 1 到 2 名城市经理，他们与代理商合作完成线下环节。

崇尚「运营效率」的胡丹把买单侠把能够外包的服务尽可能外包出去，用技术和他们发生「交互」和「关联」。我们所拜访的买单侠上海办公室，就是这个系统的中枢神经部分。他们要在运营、风控等各个方面制定决策引擎，保证整个系统朝着良性的方向运转。

「我们一直有个观点，公司的人员规模是公司健壮程度的敌人。人与人之间需要沟通成本和信任成本，人越多，招进来烂人的可能性就越大。」在胡丹看来，公司的很多人工服务要么交给计算机，要么交给外包公司。「我们就是在背后写策略的一群人。」

买单侠在全国招募了 100 多个代理商，这些代理商之前主要代理手机业务，现在，他们负责帮买单侠拓展各地的手机商户，维护客户关系，并从中获取一定的佣金。

而开拓来的商家店员就变成了买单侠众包的营业员。营业员每完成一笔订单，就可以随机获得红包奖励。这 9 万名推销员分布在全国各地，在买单侠网络的最末端直接与用户交流。

不过，只有当用户在 App 上申请借款时，买单侠才真正和用户建立联系。

（编辑：云计算网_宿迁站长网）

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